Education financiere a l'ecole avec FinComp

Un cadre pour adultes, utilise a l'ecole

FinComp est le cadre europeen de competence financiere des adultes, elabore par la Commission europeenne avec l'OCDE. Il faut le dire d'emblee, car cela conditionne son usage : les 22 competences decrites supposent un revenu, un compte, des decisions d'emprunt et d'epargne.

Ce n'est pas une limite insurmontable. C'est la reference la plus complete et la plus reconnue en circulation, et l'ecole peut l'utiliser -- a condition de selectionner, non de tout administrer.

Que selectionner, par niveau

College. Il est pertinent de travailler le domaine argent et transactions : les formes de l'argent, prix et cout, suivre une depense, distinguer besoin et envie. Ce sont des competences verifiables dans des situations reelles de la vie d'un adolescent.

Debut du lycee. On ajoute planification et gestion : budget, epargne en vue d'un objectif, valeur du temps dans les decisions economiques.

Dernieres annees. Deviennent abordables risque et rendement -- le lien entre les deux, la diversification, la reconnaissance des arnaques -- et surtout le paysage financier : quelles protections existent pour le consommateur, a qui s'adresser, comment verifier une information financiere.

Ce dernier domaine est le plus neglige et celui qui protege le plus. Un jeune de dix-huit ans qui sait ou reclamer est mieux protege qu'un autre qui sait calculer un interet compose.

Les trois dimensions changent la methode

FinComp decrit chaque competence selon les connaissances, les comportements et les attitudes. A l'ecole cette structure a une consequence directe : un parcours qui ne travaille que les connaissances couvre un tiers de l'objectif.

• Les connaissances s'enseignent.
• Les comportements s'exercent : simulations de budget, jeux de role sur une decision d'achat, analyse d'un contrat reel anonymise.
• Les attitudes se construisent par l'experience d'avoir compris quelque chose qui semblait hors de portee. Elles ne se transmettent pas en cours.

Trois erreurs a eviter

1. En faire des mathematiques financieres. Calculer un taux est une aptitude, pas la competence. Un eleve qui calcule parfaitement un interet et ne reconnait pas une clause defavorable n'est pas competent financierement.

1. Le deleguer a une intervention exterieure une fois par an. Une rencontre avec un expert est utile comme declencheur, mais les trois dimensions ne se developpent pas en deux heures.

1. Ignorer les competences transversales. Evaluer risque et rendement exige de la pensee critique ; resister a une pression commerciale exige de l'autoregulation. Ce sont des competences decrites par LifeComp, et si elles ne sont pas developpees le parcours financier repose sur le vide.

L'avantage d'une reference europeenne

Ancrer le parcours a FinComp plutot qu'a un programme maison donne trois resultats concrets : les objectifs sont verifiables, le travail est comparable a celui d'autres etablissements, et l'ingenierie de projets europeens -- ou les competences financieres reviennent regulierement dans les appels -- trouve un vocabulaire reconnu.

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